Pe langa capitalul de lucru pe care il asigura micilor afaceri din industria ospitalitatii, bancile au inceput, cu sprijinul unor programe nationale sau europene sa ofere garantii catre antreprenorii interesati sa investeasca in domeniul horeca.
Cele mai multe dintre businessurile din horeca sunt afaceri mici, fiind eligibile segmentului de piata al IMM-urilor vizat de catre institutiile financiar-bancare prezente pe piata romaneasca. Pentru un start-up care activeaza in horeca, una dintre cele mai volatile industrii bazate pe servicii, oferirea de garantii bancilor pentru contractarea unui credit de investitii reprezinta o misiune dificila. In aceste conditii, principalele credite contractate de antreprenorii care apeleaza la institutiile bancare sunt cele pentru capitalul de lucru.
„Majoritatea antreprenorilor au optat pentru solutii de finantare destinate acoperirii nevoilor generate de ciclul de exploatare al afacerii, ca urmare a decalajului intre incasari si plati sau pentru acoperirea necesarului de finantare a cheltuielilor curente“, sustine Anca Hategan, specialist PR in cardul Raiffeisen Bank Romania.
Astfel, portofoliul de credite pentru intreprinderile mici si mijlocii al Raiffeisen Bank a continuat tendinta de crestere in cursul anului trecut, raportand un avans de 7,5%, pana la 385 de milioane de euro in decembrie 2016, cu o proportie crescuta a finantarilor de capital de lucru. Solicitarile de creditare pe termen lung s-au mentinut modeste, pe fondul unui apetit conservator al persoanelor juridice pentru finantare, in special pe zona de investitii.
Segmentul IMM de la Raiffeisen Bank cuprinde entitati cu capital privat si cifra de afaceri anuala pana in cinci milioane de euro. „Tinand cont de caracteristicile pietei romanesti, strategia bancii vizeaza formarea relatiilor de tip «banca de casa», prin intelegerea nevoilor specifice si oferirea celor mai potrivite solutii financiare, iar domeniul horeca este eligibil pentru intreaga noastra gama de produse de creditare: finantarea activitatii curente, a investitiilor si carduri de credit“, adauga Anca Hategan.
Potrivit reprezentantului Raiffeisen Bank, ponderea scazuta a creditelor pe termen mediu si lung este cauzata fie de lipsa increderii antreprenorilor in perspectivele economice generale, fie de lipsa unor planuri de dezvoltare fundamentate, astfel ca finantarile pentru investitii pe termen mediu si lung sunt in general la cote mai scazute.
Si in cazul clientilor EximBank, cele mai accesate credite sunt cele destinate asigurarii lichiditatii necesare desfasurarii activitatii curente (linii de credite, credite pe obiect). Abia apoi urmeaza creditele de investitii.
„Pentru ca ne-am propus sa avem o abordare mult mai dinamica pe segmentul IMM-urilor, am lansat si doua noi produse dedicate exclusiv acestui segment: o linie de credit care se acorda pe o perioada de maximum 12 luni si credit de investitii care se acorda pe o perioada de maximum sapte ani, valoarea variind de la 50.000 de lei la doua milioane de lei, cu o structura flexibila de garantii si cu posibilitatea de acordare intr-un timp foarte scurt“, spune Traian Halalai, presedintele executiv al EximBank.
La Banca Romaneasca, principalele tipuri de credite preferate de clientii din categoria IMM sunt liniile de credit pentru capitalul de lucru, limita de descoperit de cont (overdraft) si creditele de finantare a proiectelor de investitii.
Facilitati de garantare pentru antreprenori
Chiar daca bancile accepta garantii care variaza de la ipoteci imobiliare (cladiri, terenuri), la garantii mobiliare (vehicule, utilaje, echipamente, stocuri, cesiuni de creante, incasari din contracte, incasari pe baza de facturi sau bilete la ordin), antreprenorii au in continuare dificultati in a reusi sa acopere situatiile de risc estimate de banci atunci cand acorda credite de investitii. Din acest motiv, unele banci, precum EximBank sau Raiffeisen Bank au devenit furnizoare de garantii prin anumite programe destinate IMM-urilor.
EximBank, de exemplu, actioneaza ca agent al statului si ofera, in aceasta calitate, garantii si asigurari de stat care faciliteaza accelerarea creditarii firmelor locale, in conditii mai bune de acoperire a riscurilor. „De anul trecut avem in portofoliul de produse facilitatea «Plafon de garantare IMM» care permite oricarei banci comerciale de pe piata sa incheie un acord de plafon in cadrul caruia ii este pusa la dispozitie o suma in limita careia EximBank emite imediat garantii de stat pentru activitatea curenta sau pentru creditele de investitii acordate IMM-urilor de banca partenera“, explica Traian Halalai.
Procentul de acoperire a creditelor prin garantiile de stat emise de EximBank variaza in functie de destinatia finantarii si este de maximum 80% in cazul creditelor de investitii si de maximum 70% pentru creditele destinate finantarii activitatii curente. Garantiile emise in cadrul acestui plafon completeaza garantiile colaterale constituite de IMM la creditul acordat de banca si sunt considerate eligibile de banca finantatoare.
La randul sau, Raiffeisen Bank a acordat peste 350 de milioane de euro IMM-urilor in cadrul JEREMIE, program sustinut de Fondul European pentru Investitii (FEI) si destinat intreprinderilor mici si mijlocii. In luna mai 2017, Raiffeisen Bank a anuntat ca a incheiat un alt parteneriat cu FEI, pe baza programului COSME, in valoare de 177 milioane de euro, suma care va fi de asemenea utilizata pentru sustinerea IMM-urilor romanesti.
Banca a mai semnat, tot in mai 2017, un acord cu FEI, pentru participarea la instrumentul financiar de tip garantie neplafonata din cadrul Programului operational „Initiativa pentru IMM“. In baza acestui acord, Raiffeisen Bank va acorda credite in valoare de pana la 300 milioane euro IMM-urilor in conditii avantajoase, pentru finantarea activitatii curente sau a investitiilor, pe termen mediu si lung.
Proiecte finantate de banci in horeca
– Rizzo Boutique Hotel & Spa, Poiana Brasov – Banca Romaneasca. Proprietarii Hotelului Rizzo deruleaza in prezent o noua investitie in constructia unui boutique-hotel de patru stele, situat in centrul vechi al orasului Brasov. Noua unitate hoteliera, a carei constructie presupune o investitie estimata la 1,3 milioane de euro, va fi gata in cursul anului 2018. Proiectul de investitie a fost realizat si cu sprijinului Bancii Romanesti, prin finantarea pe termen lung acordata companiei.
– Parcul Acvatic AquaStar, Satu Mare – EximBank. Compania Solarex a dezvoltat Parcul Acvatic AquaStar, in urma unei investitii in valoare de aproape 48 de milioane de lei, fondurile provenind atat din finantare nerambursabila in valoare de 25 de milioane de lei, cat si din contributia beneficiarului, asigurata de banca. EximBank a decis sa finanteze proiectul datorita efectului multiplicator al acestuia la nivelul economiei locale si nationale in conditiile in care, dincolo de crearea de noi locuri de munca, investitia a contribuit la relansarea turismului, in special a celui balnear. Parcul este localizat la circa 3 km de Satu Mare, la 10 km de granita cu Ungaria si la 25 de km de granita cu Ucraina.
– Hotelul Ciucas, Baile Tusnad – Banca Romaneasca. Colaborarea dintre Banca Romaneasca si antreprenorii Paul si Saveta Habat, care administreaza Hotelul Ciucas prin intermediul companiei H.B. Hotels, a inceput la mijlocul anului 2012, cand compania a contractat un credit de investitii in vederea finantarii contributiei proprii a companiei la proiectul de renovare si modernizare a hotelului din Baile Tusnad, prin construirea unui centru de conferinte si a unui complex de relaxare si agrement. Proiectul a fost finantat prin Regio – Programul Operational Regional 2007-2013 si a avut o valoare totala de peste 9,5 milioane de lei, din care co-finantarea de la Uniunea Europeana a fost de 4,05 milioane de lei. Banca Romaneasca a asigurat finantarea partiala a contributiei H.B. HOTELS, prin acordarea unui credit de investitii pe termen mediu si a unui credit pe termen scurt, pentru finantarea unor cheltuieli neeligibile. Proiectul de investitii a condus, prin imbunatatirea calitatii produselor si serviciilor turistice, la dezvoltarea cifrei de afaceri si a gradului de ocupare. In anul 2014, compania a contractat un nou credit de investitii, avand ca destinatie finantarea lucrarilor de extindere si reamenajare a restaurantului si bucatariei, precum si modernizarea spatiului de receptie.
